作者 | 咖喱
出海潮，一浪接一浪。
这两年，金融科技企业出海东南亚已成为趋势。从蚂蚁金服、百度钱包、京东金融、财付通，到如今越来越多的P2P、现金贷、数据服务企业，落地新加坡、马来西亚、泰国等地。
近日，有消息称，印尼监管局OJK将下发新一批P2P牌照，获得方中惊现信也科技、陆金所等中国互金巨头的身影。
有业内人士表示，早期出海是国际化战略的试水与探索，现在的互金企业更像是“倒逼”出海。互金监管愈演愈烈，海外市场酣战渐浓。
01
互金出海潮再现
随着互金监管日益趋严，企业合规成本抬高，盈利空间收紧。互金机构被迫另谋出路，纷纷将业务拓展至海外，开始在东南亚跑马圈地。
就目前而言，中国为世界第二大经济体，金融市场规模已经足够大，历经野蛮生长回归理性后，增长速度逐渐放缓。东南亚国家作为新兴经济体，正处于快速增长阶段。
数据显示，截至2018年，印尼人口约有2.7亿，全球排名第四。其中年轻化互联网用户占比超过50%，35岁以下的互联网用户更是占到66.22%。在互金机构眼中，是块待垦的肥田。
印尼金融服务管理局（OJK）颁布的在线借贷监管条例规定，申请P2P牌照必须先在OJK进行注册，审核通过后拿到注册号，进入为期不超过一年的监管沙盒，最终才能换发正式牌照。
今年以来，印尼微调过P2P牌照要求，加重了印尼金融科技借贷协会（AFPI）在整个过程中的作用，并先后三次给互金企业下发P2P牌照。
瞭望消金从多处获悉，从第二批P2P牌照发放开始，获得方中陆续出现中国互金机构的身影，包括上海哈杜、WeLab（我来贷）、ADVANCE.AI等。
近日又有消息称，新一批P2P牌照即将下发（最晚在年底前正式下发），信也科技、陆金所等互金巨头也在其中。
信也科技联席CEO章峰不久前对外表示，国际化业务还在初步探索阶段，目前海外市场已经过了流量红利的阶段，更加考验平台深耕行业的能力。
企业出海必然要与当地金融机构展开合作，才能占据一定优势。此次信也科技之所以能够拿下印尼P2P牌照，亦是和当地某财团有着深度合作关系。
02
出海就能高枕无忧？
近年来，国内竞争日益激烈，金融科技企业率先掀起出海潮。其中不乏蚂蚁金服、腾讯、京东金融、度小满金融等互联网巨头，也包括嘉银金科、闪银、掌众金服等互金公司。
他们不约而同，将东南亚市场作为企业走向“国际化”的重要据点。在当地进行技术、产业、资本等全方位输出。
日至今日，互金机构下南洋，已非稀罕事儿。据瞭望消金不完全统计，目前国内出海互金机构多达百余家，已有近半获得东南亚地区的准入许可。
然而，互金企业前赴后地扬帆出海，海外市场的竞争也在持续加剧。如何应对国外的环境，提供符合东南亚口味的服务，实现业务模式的再创新，是出海企业需要面临和思考的难题。
有业内人士表示，出海不能盲目砸钱，要分析透彻企业出海的意义与目的，搞懂金融发展背后最本质的逻辑关系。只有这样才能够找准关键方向出击，用最少的付出得到最大的价值。
金融的本质归根结底是风险控制，东南亚地区的经济社会环境与国内有着天壤之别。有业内人士直言，出海并非坦途，国内是不让干，但国外也不好干。
我国电商的发展速度，许多发达国家都自愧不如。东南亚地区的电商渗透率仅为3%，导致移动支付基础薄弱。加上东南亚国家征信体系普遍不完善，风控所需的数据获取难度非常大。
如果说，互金企业出海是监管趋严“倒逼”的。那么，其在国外的日子也不会好过。
对于互联网金融行业而言，海外合规监管力度有增无减，部分东南亚国家的金融监管严格程度堪比美国。
如印尼OJK规定借贷公司放贷利率不能超过2周回购利率的7倍；严令禁止辱骂和威胁客户；所有现金贷平台被禁止爬取用户通讯录。而越南方面，也要求催收不得曝借款人的通讯录。
对于习惯了“躺着赚钱（高利贷、砍头息）”，“恶意催收”的互金企业来说，出海展业犹如自毁手足。
只有真正脚踏实地做事，具备风控硬实力，能创造金融价值的互金企业，才能在海外市场分得一杯羹。
